En el corazón del aumento de la criptomoneda durante el año pasado ha estado el crecimiento de las finanzas descentralizadas, DeFi para abreviar, que ha ayudado a aumentar la popularidad de la criptomoneda. Ethereum-red y al mismo tiempo introducir una variedad de nuevas innovaciones en el sector financiero.
El dinero que fluye a través de las plataformas DeFi ya ha aumentado de $ 1 mil millones en junio de 2020 a casi $ 90 mil millones en mayo de 2021 , lo que indica un ascenso meteórico y una introducción que podría cambiar aún más la forma en que se realizan las transacciones financieras.
Aquí hay una mirada más cercana a lo que es DeFi, cómo funciona y lo que podría significar para el futuro de las finanzas.
¿Qué es DeFi?
Técnicamente, todas las formas de criptomoneda podrían llamarse finanzas descentralizadas, ya que todas las criptos son de naturaleza descentralizada, lo que durante mucho tiempo ha servido como una de sus principales ventajas. Pero el término DeFi es un poco más específico.
DeFi se refiere específicamente a una variedad de aplicaciones financieras basadas en blockchain destinadas a interrumpir el sistema financiero tradicional, que muchos consideran demasiado anticuado y excesivamente controlado para servir a un propósito óptimamente efectivo a escala global moderna.
El sistema financiero actual está definido en gran medida por intermediarios: intermediarios centralizados de terceros que pueden limitar la eficiencia y la sofisticación de las transacciones al proporcionar a los usuarios un control menos directo sobre su dinero.
DeFi tiene como objetivo contrarrestar este antiguo sistema aplicando el concepto de blockchain a problemas financieros más complejos, dando a los usuarios más control y transparencia sobre su dinero de una manera más segura y basada en código que cualquiera puede controlar.
Eliminación del intermediario
Un aspecto central de los activos digitales es la falta de un intermediario. Incluso en la plataforma Bitcoin, instituciones como los bancos se eliminan de la ecuación de transacción para permitir que dos partes operen directamente entre sí.
DeFi va un paso más allá y elimina a los intermediarios centralizados de transacciones más complejas como préstamos, seguros, crowdfunding y más. Los mercados DeFi siempre están abiertos, y no hay autoridades centralizadas capaces de bloquear pagos o negar el acceso.
DeFi está esencialmente abierto a cualquier persona con una conexión a Internet, eliminando la necesidad de retener su dinero de otra entidad que puede tardar días en procesar las transacciones y que tiene acceso a su identidad y otra información personal.
Aplicaciones DeFi
Los bloques de construcción del espacio DeFi son sus aplicaciones, la mayoría de las cuales se basan en la plataforma Ethereum, la segunda red blockchain más grande del mundo detrás de Bitcoin. Ethereum difiere de Bitcoin en que, además de realizar transacciones simples de igual a igual, también se puede utilizar para crear aplicaciones descentralizadas.
Los contratos inteligentes son la base principal de muchas aplicaciones DeFi, permitiendo que las transacciones se ejecuten automáticamente una vez que se cumplen ciertas condiciones (por ejemplo, La asignación de activos de su cartera se ajusta cuando una métrica en particular excede o cae por debajo de un cierto umbral).
Ejemplos populares de aplicaciones y prácticas DeFi incluyen:
- Intercambios descentralizados (DEX), que son plataformas de intercambio automatizadas sin custodia que permiten a los usuarios cambiar monedas por otras monedas. Los DEX conectan a los usuarios directamente, permitiéndoles comerciar sin intermediarios.
- Uniswap (UNI) es un ejemplo que le permite intercambiar cualquier token basado en Ethereum o ganar dinero con él si agrega liquidez a su mercado.
- Stablecoins, que son formas de criptomonedas vinculadas a un activo que no es una criptomoneda, como el oro o el dólar estadounidense. Vincular criptografía a un activo fiduciario ayuda a estabilizar el precio con el tiempo.
- Tether (USDT) es la primera moneda estable en llegar al mercado y también es la moneda estable más utilizada y adoptada con la mayor capitalización de mercado. Tether se negocia uno por uno con el dólar estadounidense.
- Plataformas de préstamos que utilizan contratos inteligentes para reemplazar a los intermediarios que gestionan los préstamos en el medio. Muchas de las aplicaciones DeFi más grandes son plataformas de préstamos.
- Fabricante (MKR) es una de las plataformas de préstamos DeFi más populares creada en la red Ethereum con el objetivo de minimizar la volatilidad de los precios de su propia moneda estable, Dai, frente al dólar estadounidense.
- Agricultura de rendimiento, un término para los usuarios que navegan por tokens DeFi en busca de oportunidades para obtener mayores ganancias.
¿Qué sigue para DeFi?
Al igual que las criptomonedas, los detalles del futuro de DeFi siguen siendo en gran parte desconocidos, pero se han identificado algunas oportunidades diferentes para inversores y desarrolladores para que anticipen inversores y desarrolladores, que incluyen:
- Compatibilidad entre cadenas de bloques que permitiría usar más y más criptografía en otras redes, no solo en la suya.
- Expansión más allá de Ethereum en plataformas como Binance y Huobi.
- Integración con finanzas centralizadas para habilitar compatibilidades como vincular puntajes de crédito a protocolos de préstamos DeFi, conectar bienes inmuebles como garantía para un préstamo criptográfico y más.