Was ist DeFi? - Einfach erklärt!

Au cœur de l’essor de la crypto-monnaie au cours de la dernière année a été la croissance de la finance décentralisée – DeFi en abrégé – qui a contribué à stimuler la popularité de la Ethereum-et en même temps introduire une variété de nouvelles innovations dans le secteur financier.

L’argent circulant sur les plateformes DeFi est déjà passé de 1 milliard de dollars en juin 2020 à presque 90 milliards de dollars en mai 2021 , indiquant une ascension fulgurante et une introduction qui pourrait changer davantage la façon dont les transactions financières se déroulent.

Voici un aperçu de ce qu’est la DeFi, de son fonctionnement et de ce que cela pourrait signifier pour l’avenir de la finance.

Qu’est-ce que DeFi ?

Techniquement, toutes les formes de crypto-monnaie pourraient être appelées finance décentralisée, car toutes les cryptos sont de nature décentralisée – ce qui a longtemps été l’un de leurs principaux avantages. Mais le terme DeFi est un peu plus spécifique.

DeFi fait spécifiquement référence à une variété d’applications financières basées sur la blockchain visant à perturber le système financier traditionnel, que beaucoup considèrent comme trop obsolètes et trop contrôlées pour servir un objectif efficace optimal à l’échelle mondiale moderne.

Le système financier actuel est largement défini par les intermédiaires – des intermédiaires tiers centralisés qui peuvent limiter l’efficacité et la sophistication des transactions en offrant aux utilisateurs un contrôle moins direct sur leur argent.

DeFi vise à contrer ce système séculaire en appliquant le concept de blockchain à des problèmes financiers plus complexes, donnant aux utilisateurs plus de contrôle et de transparence sur leur argent de manière plus sécurisée et basée sur un code que tout le monde peut contrôler.

Suppression de l’intermédiaire

Un aspect essentiel des actifs numériques est l’absence d’intermédiaire. Même sur la plate-forme Bitcoin, les institutions telles que les banques sont retirées de l’équation de transaction pour permettre à deux parties de commercer directement l’une avec l’autre.

DeFi va encore plus loin et supprime les intermédiaires centralisés des transactions plus complexes telles que les prêts, les assurances, le financement participatif, etc. Les marchés des DeFi sont toujours ouverts et il n’y a pas d’autorités centralisées capables de bloquer les paiements ou de refuser l’accès.

DeFi est essentiellement ouvert à toute personne disposant d’une connexion Internet, éliminant ainsi le besoin de détenir votre argent d’une autre entité qui peut prendre des jours pour traiter les transactions et qui a accès à votre identité et à d’autres informations personnelles.

Applications DeFi

Les éléments constitutifs de l’espace DeFi sont ses applications, dont la plupart sont basées sur la plate-forme Ethereum – le deuxième plus grand réseau blockchain au monde derrière Bitcoin. Ethereum diffère de Bitcoin en ce que, en plus d’effectuer de simples transactions peer-to-peer, il peut également être utilisé pour créer des applications décentralisées.

Les contrats intelligents sont la base principale de nombreuses applications DeFi, permettant aux transactions d’être exécutées automatiquement une fois que certaines conditions sont remplies (par exemple, La répartition de l’actif de votre portefeuille s’ajuste lorsqu’une mesure particulière dépasse ou tombe en dessous d’un certain seuil).

Voici des exemples populaires d’applications et de pratiques DeFi :

  • Les échanges décentralisés (DEX), qui sont des plates-formes d’échange automatisées sans garde qui permettent aux utilisateurs d’échanger des devises contre d’autres devises. Les DEX connectent directement les utilisateurs, leur permettant de négocier sans intermédiaires.
    • Uniswap (UNI) est un exemple qui vous permet d’échanger n’importe quel jeton basé sur Ethereum ou de gagner de l’argent si vous ajoutez de la liquidité à son marché.
  • Les Stablecoins, qui sont des formes de crypto-monnaie rattachées à un actif non crypto-monnaie tel que l'or ou le dollar américain. Lier la cryptographie à un actif fiduciaire aide à stabiliser le prix au fil du temps.
    • Attache (USDT) est le premier stablecoin à arriver sur le marché et est également le stablecoin le plus largement utilisé et adopté avec la plus grande capitalisation boursière. Tether est échangé un pour un contre le dollar américain.
  • Des plateformes de prêt qui utilisent des contrats intelligents pour remplacer les intermédiaires qui gèrent les prêts au milieu. La plupart des plus grandes applications DeFi sont des plateformes de prêt.
    • Fabricant (MKR) est l'une des plateformes de prêt DeFi les plus populaires construites sur le réseau Ethereum dans le but de minimiser la volatilité des prix de son propre stablecoin, Dai, par rapport au dollar américain.
  • L'agriculture de rendement, un terme pour les utilisateurs parcourant les jetons DeFi à la recherche d'opportunités pour des rendements plus importants.

Quelle est la prochaine pour DeFi?

Tout comme la cryptographie, les détails de l'avenir de DeFi restent largement inconnus, mais quelques opportunités différentes pour les investisseurs et les développeurs ont été identifiées pour que les investisseurs et les développeurs puissent les anticiper, notamment :

  • Compatibilité entre les chaînes de blocs qui permettrait d'utiliser de plus en plus de crypto sur d'autres réseaux, pas seulement sur le leur.
  • Expansion au-delà d'Ethereum sur des plateformes comme Binance et Huobi.
  • Intégration avec la finance centralisée pour permettre des compatibilités telles que la liaison des cotes de crédit aux protocoles de prêt DeFi, la mise en place de biens immobiliers comme garantie pour un prêt crypto, et plus encore.