Was ist DeFi? - Einfach erklärt!

Au cœur de l'essor de la crypto-monnaie au cours de l'année écoulée se trouve la croissance de la finance décentralisée - ou DeFi en abrégé - qui a contribué à propulser la popularité de la crypto-monnaie Ethereum-réseau tout en introduisant une multitude de nouvelles innovations dans le secteur financier.

L'argent circulant sur les plates-formes DeFi est déjà passé de 1 milliard de dollars en juin 2020 à près de 90 milliards de dollars en mai 2021 a augmenté, indiquant une ascension et une adoption fulgurantes qui pourraient encore transformer la façon dont les transactions financières se déroulent.

Voici un aperçu de ce qu'est DeFi, de son fonctionnement et de ce que cela pourrait signifier pour l'avenir de la finance.

Qu'est-ce que le DeFi ?

Techniquement, toutes les formes de crypto-monnaie pourraient être qualifiées de finance décentralisée, car toutes les cryptos sont de nature décentralisée - ce qui a longtemps été l'un de leurs principaux avantages. Mais le terme DeFi est un peu plus spécifique.

DeFi fait spécifiquement référence à une variété d'applications financières basées sur la blockchain visant à perturber le système financier traditionnel, que beaucoup considèrent comme trop obsolète et trop contrôlé pour servir un objectif efficace de manière optimale à l'échelle mondiale moderne.

Le système financier actuel est largement défini par des intermédiaires - des intermédiaires tiers centralisés qui peuvent limiter l'efficacité et la sophistication des transactions en offrant aux utilisateurs un contrôle moins direct sur leur argent.

DeFi vise à défier ce système séculaire en appliquant le concept de blockchain à des problèmes financiers plus complexes, en donnant aux utilisateurs plus de contrôle et de transparence sur leur argent de manière plus sécurisée et basée sur un code que tout le monde peut contrôler.

Suppression de l'intermédiaire

Un aspect essentiel des actifs numériques est l'absence d'intermédiaire. Même sur la plate-forme Bitcoin, les institutions comme les banques sont retirées de l'équation de transaction pour permettre à deux parties de commercer directement l'une avec l'autre.

DeFi va encore plus loin en supprimant les intermédiaires centralisés des transactions plus complexes telles que les prêts, les assurances, le financement participatif, etc. Les marchés DeFi sont toujours ouverts et il n'y a pas d'autorités centralisées capables de bloquer les paiements ou de refuser l'accès.

Ouvert à pratiquement toute personne disposant d'une connexion Internet, DeFi élimine le besoin de conserver vos fonds auprès d'une autre entité qui peut prendre des jours pour traiter les transactions et qui a accès à votre identité et à d'autres informations personnelles.

Applications DeFi

Les éléments constitutifs de l'espace DeFi sont ses applications, dont la plupart sont construites sur la plate-forme Ethereum - le deuxième plus grand réseau de blockchain au monde derrière Bitcoin. Ethereum diffère de Bitcoin en ce sens qu'en plus d'effectuer de simples transactions peer-to-peer, il peut également être utilisé pour créer des applications décentralisées.

Les contrats intelligents sont le fondement principal de nombreuses applications DeFi, permettant aux transactions d'être exécutées automatiquement une fois que certaines conditions sont remplies (par exemple, l'allocation d'actifs de votre portefeuille s'ajustera si une certaine métrique franchit ou tombe en dessous d'un certain seuil).

Les exemples populaires d'applications et de pratiques DeFi incluent :

  • Les échanges décentralisés (DEX), qui sont des plateformes d'échange automatisées sans garde qui permettent aux utilisateurs d'échanger des devises contre d'autres devises. Les DEX connectent directement les utilisateurs, leur permettant de négocier sans intermédiaire.
    • Uniswap (UNI) est un exemple que vous pouvez utiliser pour échanger ou gagner de l'argent sur n'importe quel jeton basé sur Ethereum en ajoutant de la liquidité à son marché.
  • Les Stablecoins, qui sont des formes de crypto-monnaie rattachées à un actif non crypto-monnaie tel que l'or ou le dollar américain. Lier la cryptographie à un actif fiduciaire aide à stabiliser le prix au fil du temps.
    • Attache (USDT) est le premier stablecoin à arriver sur le marché et est également le stablecoin le plus largement utilisé et adopté avec la plus grande capitalisation boursière. Tether est échangé un pour un contre le dollar américain.
  • Des plateformes de prêt qui utilisent des contrats intelligents pour remplacer les intermédiaires qui gèrent les prêts au milieu. La plupart des plus grandes applications DeFi sont des plateformes de prêt.
    • Fabricant (MKR) est l'une des plateformes de prêt DeFi les plus populaires construites sur le réseau Ethereum dans le but de minimiser la volatilité des prix de son propre stablecoin, Dai, par rapport au dollar américain.
  • L'agriculture de rendement, un terme pour les utilisateurs parcourant les jetons DeFi à la recherche d'opportunités pour des rendements plus importants.

Quelle est la prochaine pour DeFi?

Tout comme la cryptographie, les détails de l'avenir de DeFi restent largement inconnus, mais quelques opportunités différentes pour les investisseurs et les développeurs ont été identifiées pour que les investisseurs et les développeurs puissent les anticiper, notamment :

  • Compatibilité entre les chaînes de blocs qui permettrait d'utiliser de plus en plus de crypto sur d'autres réseaux, pas seulement sur le leur.
  • Expansion au-delà d'Ethereum sur des plateformes comme Binance et Huobi.
  • Intégration avec la finance centralisée pour permettre des compatibilités telles que la liaison des cotes de crédit aux protocoles de prêt DeFi, la mise en place de biens immobiliers comme garantie pour un prêt crypto, et plus encore.

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