Al centro dell'ascesa della criptovaluta nell'ultimo anno c'è stata la crescita della finanza decentralizzata - DeFi in breve - che ha contribuito ad aumentare la popolarità del Ethereum-e allo stesso tempo introdurre una serie di nuove innovazioni nel settore finanziario.
Il denaro che scorre attraverso le piattaforme DeFi è già aumentato da $ 1 miliardo nel giugno 2020 a quasi 90 miliardi di dollari nel maggio 2021 , indicando un aumento vertiginoso e un'introduzione che potrebbe cambiare ulteriormente il modo in cui avvengono le transazioni finanziarie.
Ecco uno sguardo più da vicino a cos'è la DeFi, come funziona e cosa potrebbe significare per il futuro della finanza.
Cos'è la DeFi?
Tecnicamente, tutte le forme di criptovaluta potrebbero essere chiamate finanza decentralizzata, poiché tutte le criptovalute sono di natura decentralizzata, il che è stato a lungo uno dei loro principali vantaggi. Ma il termine DeFi è un po 'più specifico.
DeFi si riferisce specificamente a una varietà di applicazioni finanziarie basate su blockchain volte a sconvolgere il sistema finanziario tradizionale, che molti considerano troppo obsoleto ed eccessivamente controllato per servire uno scopo ottimale su scala globale moderna.
L'attuale sistema finanziario è in gran parte definito da intermediari – intermediari centralizzati di terze parti che possono limitare l'efficienza e la sofisticazione delle transazioni fornendo agli utenti un controllo meno diretto sul loro denaro.
DeFi mira a contrastare questo sistema secolare applicando il concetto di blockchain a problemi finanziari più complessi, offrendo agli utenti maggiore controllo e trasparenza sui loro soldi in modo più sicuro e basato su codice che chiunque può controllare.
Rimozione dell'intermediario
Un aspetto fondamentale delle risorse digitali è la mancanza di un intermediario. Anche sulla piattaforma Bitcoin, istituzioni come le banche vengono rimosse dall'equazione delle transazioni per consentire a due parti di commerciare direttamente tra loro.
DeFi fa un ulteriore passo avanti e rimuove gli intermediari centralizzati da transazioni più complesse come prestiti, assicurazioni, crowdfunding e altro ancora. I mercati della DeFi sono sempre aperti e non ci sono autorità centralizzate in grado di bloccare i pagamenti o negare l'accesso.
La DeFi è essenzialmente aperta a chiunque abbia una connessione Internet, eliminando la necessità di trattenere i tuoi soldi da un'altra entità che può richiedere giorni per elaborare le transazioni e che ha accesso alla tua identità e ad altre informazioni personali.
Applicazioni DeFi
Gli elementi costitutivi dello spazio DeFi sono le sue applicazioni, la maggior parte delle quali si basano sulla piattaforma Ethereum, la seconda rete blockchain più grande al mondo dietro Bitcoin. Ethereum differisce da Bitcoin in quanto, oltre a effettuare semplici transazioni peer-to-peer, può anche essere utilizzato per creare applicazioni decentralizzate.
I contratti intelligenti sono la base principale di molte app DeFi, consentendo l'esecuzione automatica delle transazioni una volta soddisfatte determinate condizioni (ad es. L'asset allocation del tuo portafoglio si adegua quando una particolare metrica supera o scende al di sotto di una certa soglia).
Esempi popolari di applicazioni e pratiche DeFi includono:
- Scambi decentralizzati (DEX), che sono piattaforme di scambio automatizzate senza custodia che consentono agli utenti di scambiare valute con altre valute. I DEX collegano direttamente gli utenti, consentendo loro di fare trading senza intermediari.
- Uniswap (UNI) è un esempio che ti consente di scambiare qualsiasi token basato su Ethereum o di guadagnare da esso se aggiungi liquidità al suo mercato.
- Stablecoin, che sono forme di criptovaluta ancorate a un asset non criptovaluta come l'oro o il dollaro USA. Legare la crittografia a un asset fiat aiuta a stabilizzare il prezzo nel tempo.
- Tether (USDT) è la prima stablecoin a colpire il mercato ed è anche la stablecoin più utilizzata e adottata con la maggiore capitalizzazione di mercato. Tether è spalmato uno a uno sul dollaro USA.
- Piattaforme di prestito che utilizzano contratti intelligenti per sostituire gli intermediari che gestiscono i prestiti nel mezzo. Molte delle più grandi app DeFi sono piattaforme di prestito.
- Produttore (MKR) è una delle piattaforme di prestito DeFi più popolari basate sulla rete Ethereum con l'obiettivo di ridurre al minimo la volatilità dei prezzi della propria stablecoin, Dai, rispetto al dollaro USA.
- Yield farming, un termine per gli utenti che sfogliano i token DeFi per cercare opportunità per maggiori rendimenti.
Quali sono le prospettive per DeFi?
Simile alla crittografia, le specifiche del futuro della DeFi rimangono in gran parte sconosciute, ma sono state identificate alcune diverse opportunità per investitori e sviluppatori, tra cui:
- Compatibilità cross-blockchain, che renderebbe possibile utilizzare sempre più criptovalute su altre reti e non solo da sole.
- Espansione oltre Ethereum a piattaforme come Binance e Huobi.
- Integrazione con la finanza centralizzata per consentire compatibilità come il collegamento dei punteggi di credito ai protocolli di prestito DeFi, l'intascamento di immobili come garanzia per un prestito crittografico e altro ancora.