W centrum wzrostu kryptowaluty w zeszłym roku był wzrost zdecentralizowanego finansowania-w skrócie DeFi-co pomogło zwiększyć popularność Ethereum-Aby zwiększyć sieć i jednocześnie wprowadzić szereg nowych innowacji w dziedzinie finansów.
Pieniądze przepływające przez platformy DeFi wynoszą już od 1 miliarda dolarów w czerwcu 2020 r. Do prawie 90 miliardów dolarów w maju 2021 roku Powstanie, wskazując na błyskawiczny wzrost i wprowadzenie, które może jeszcze bardziej zmienić sposób przeprowadzania transakcji finansowych.
Oto bliższe spojrzenie na to, czym jest DeFi, jak to działa i co może oznaczać dla przyszłości finansów.
Czym jest DeFi?
Technicznie wszystkie formy kryptowaluty można nazwać finansami zdecentralizowanymi, ponieważ wszystkie krypto mają charakter zdecentralizowany-co od dawna służyło jako jedna z ich głównych zalet. Ale termin DeFi jest trochę bardziej szczegółowy.
DeFi odnosi się konkretnie do różnych aplikacji finansowych opartych na blockchain, których celem jest zakłócenie tradycyjnego systemu finansowego, które wielu uważa za zbyt przestarzałe i nadmiernie kontrolowane, aby służyć optymalnie efektywnym celom w nowoczesnej skali globalnej.
Obecny system finansowy jest w dużej mierze definiowany przez pośredników-scentralizowanych pośredników zewnętrznych, którzy mogą ograniczyć efektywność i wyrafinowanie transakcji, dając użytkownikom mniejszą bezpośrednią kontrolę nad swoimi pieniędzmi.
DeFi ma na celu przeciwstawienie się temu odwiecznemu systemowi, stosując koncepcję blockchain do bardziej złożonych problemów finansowych, dając użytkownikom większą kontrolę i przejrzystość nad swoimi pieniędzmi w bardziej bezpieczny sposób oraz w oparciu o kod, który każdy może kontrolować.
Usuwanie pośrednika
Podstawowym aspektem zasobów cyfrowych jest brak pośrednika. Nawet na platformie Bitcoin instytucje takie jak banki są usuwane z równania transakcji, aby umożliwić dwóm stronom bezpośredni handel.
DeFi idzie o krok dalej, usuwając scentralizowanych pośredników z bardziej złożonych transakcji, takich jak kredyt, ubezpieczenie, finansowanie społecznościowe i inne. Rynki DeFi są zawsze otwarte i nie ma scentralizowanych organów, które mogłyby blokować płatności lub odmawiać dostępu.
Zasadniczo otwarty dla każdego, kto ma połączenie z Internetem, DeFi eliminuje potrzebę przechowywania pieniędzy od innego podmiotu, który może zająć kilka dni na przetworzenie transakcji i który ma dostęp do Twojej tożsamości i innych danych osobowych.
Aplikacje DeFi
Budulec przestrzeni DeFi stanowią jej aplikacje, z których większość oparta jest na platformie Ethereum-drugiej co do wielkości sieci blockchain na świecie za Bitcoinem. Ethereum różni się od Bitcoin tym, że oprócz przeprowadzania prostych transakcji peer-to-peer, może być również używany do tworzenia zdecentralizowanych aplikacji.
Inteligentne kontrakty są podstawową podstawą wielu aplikacji DeFi, umożliwiając automatyczne dokonywanie transakcji po spełnieniu określonych warunków (np. Na przykład alokacja aktywów w portfelu dostosowuje się, gdy określony wskaźnik przekracza lub spada poniżej określonego progu).
Popularne przykłady aplikacji i praktyk DeFi obejmują:
- Zdecentralizowane giełdy (DEXes), które są zautomatyzowanymi platformami wymiany bez opieki, które umożliwiają użytkownikom wymianę walut na inne waluty. DEXes łączą użytkowników bezpośrednio, aby mogli działać bez pośredników.
- Uniswap (UNI) Jest przykładem, który pozwala na handel lub zarabianie pieniędzy na dowolnym tokenie opartym na Ethereum, jeśli dodasz płynność do jego rynku.
- Stablecoins, które są formami kryptowaluty powiązanymi z aktywami innymi niż kryptowaluta, takimi jak złoto lub dolar amerykański. Wiązanie krypto z aktywem fiat pomaga ustabilizować cenę w czasie.
- Tether (USDT) Jest pierwszym stablecoinem, który wszedł na rynek i jest również najczęściej używanym i przyjmowanym stablecoin o największej kapitalizacji rynkowej. Tether jest jeden do jednego na dolara amerykańskiego.
- Platformy pożyczkowe, które wykorzystują inteligentne kontrakty w celu zastąpienia pośredników zarządzających pożyczkami w środku. Wiele z największych aplikacji DeFi to platformy do wypożyczania.
- Producent (MKR) Jest jedną z najpopularniejszych platform kredytowych DeFi opartych na sieci Ethereum w celu zminimalizowania zmienności cen własnego stablecoin, Dai, w stosunku do dolara amerykańskiego.
- Hodowla plonów, termin określający użytkowników, którzy przeszukują tokeny DeFi w poszukiwaniu możliwości uzyskania większych zysków.
Co dalej z DeFi?
Podobnie jak w przypadku krypto, specyfika przyszłości DeFi pozostaje w dużej mierze nieznana, ale zidentyfikowano kilka różnych możliwości dla inwestorów i deweloperów, których inwestorzy i deweloperzy mogą przewidzieć, w tym:
- Kompatybilność cross-blockchain, która umożliwiłaby korzystanie z coraz większej ilości krypto w innych sieciach, a nie tylko w ich własnych.
- Rozszerzenie poza Ethereum na platformach takich jak Binance i Huobi.
- Integracja ze scentralizowanymi finansami w celu umożliwienia kompatybilności, takich jak powiązanie ocen kredytowych z protokołami kredytowymi DeFi, kieszonkowe nieruchomości jako zabezpieczenie pożyczki kryptograficznej i nie tylko.