Was ist DeFi? - Einfach erklärt!

В основе роста криптовалюты за последний год лежал рост децентрализованных финансов — сокращенно DeFi, — что помогло повысить популярность сети Ethereum , одновременно внедряя множество новых инноваций в финансовое пространство.

Деньги, проходящие через платформы DeFi, уже выросли с 1 миллиарда долларов в июне 2020 года до почти 90 миллиардов долларов в мае 2021 года, что указывает на стремительный рост и внедрение, которые могут еще больше изменить способ проведения финансовых транзакций.

Вот более пристальный взгляд на то, что такое DeFi, как он работает и что это может означать для будущего финансов.

Что такое DeFi?

Технически все формы криптовалюты можно назвать децентрализованными финансами, поскольку все криптовалюты децентрализованы по своей природе, что долгое время служило одним из их главных преимуществ. Но термин DeFi немного более конкретен.

DeFi, в частности, относится к множеству финансовых приложений на основе блокчейна, направленных на разрушение традиционной финансовой системы, которую многие считают слишком устаревшей и чрезмерно контролируемой, чтобы служить оптимально эффективной цели в современном глобальном масштабе.

Нынешняя финансовая система в значительной степени определяется посредниками — централизованными сторонними посредниками, которые могут ограничивать эффективность и изощренность транзакций, предоставляя пользователям меньший прямой контроль над своими деньгами.

DeFi стремится противостоять этой вековой системе, применяя концепцию блокчейна к более сложным финансовым проблемам, предоставляя пользователям больший контроль и прозрачность над своими деньгами более безопасным способом и на основе кода, который может контролировать каждый.

Удаление посредника

Ключевым аспектом цифровых активов является отсутствие посредника. Даже на платформе Биткойн такие учреждения, как банки, исключены из уравнения транзакций, чтобы позволить двум сторонам торговать напрямую друг с другом.

DeFi идет еще дальше и удаляет централизованных посредников из более сложных транзакций, таких как кредиты, страхование, краудфандинг и многое другое. Рынки DeFi всегда открыты, и нет централизованных органов, способных блокировать платежи или отказывать в доступе.

DeFi, по сути, открыт для всех, у кого есть подключение к Интернету, что избавляет от необходимости хранить ваши деньги у другой организации, которой может потребоваться несколько дней для обработки транзакций и которая имеет доступ к вашей личности и другой личной информации.

Приложения DeFi

Строительными блоками пространства DeFi являются его приложения, большинство из которых основаны на платформе Ethereum — второй по величине блокчейн-сети в мире после Биткойна. Ethereum отличается от Bitcoin тем, что, помимо проведения простых одноранговых транзакций, его также можно использовать для создания децентрализованных приложений.

Смарт-контракты являются основной основой многих приложений DeFi, позволяя автоматически выполнять транзакции после выполнения определенных условий (например, Распределение активов вашего портфеля корректируется, когда определенный показатель превышает или падает ниже определенного порога).

Популярные примеры приложений и практик DeFi включают в себя:

  • Децентрализованные биржи (DEX), которые представляют собой автоматизированные обменные платформы без кастодиального хранения, которые позволяют пользователям обменивать валюты на другие валюты. DEX подключают пользователей напрямую, позволяя им торговать без посредников.
    • Uniswap (UNI) — это пример, который позволяет вам торговать любым токеном на основе Ethereum или зарабатывать на нем деньги, если вы добавите ликвидность на его рынок.
  • Стейблкоины, которые представляют собой формы криптовалюты, привязанные к некриптовалютному активу, такому как золото или доллар США. Привязка криптовалюты к фиатному активу помогает стабилизировать цену с течением времени.
    • Tether (USDT) — первый стейблкоин, вышедший на рынок, а также наиболее широко используемый и принятый стейблкоин с наибольшей рыночной капитализацией. Tether размазан один к одному по доллару США.
  • Кредитные платформы, которые используют смарт-контракты для замены посредников, которые управляют кредитованием посередине. Многие из крупнейших приложений DeFi являются кредитными платформами.
    • Maker (MKR) — одна из самых популярных платформ кредитования DeFi, построенная на сети Ethereum с целью минимизации волатильности цен собственного стейблкоина Dai по отношению к доллару США.
  • Доходное фермерство — термин для пользователей, которые просматривают токены DeFi в поисках возможностей для получения большей прибыли.

Что ждет DeFi дальше?

Как и в случае с криптовалютой, специфика будущего DeFi остается в значительной степени неизвестной, но было выявлено несколько различных возможностей для инвесторов и разработчиков, чтобы предвидеть инвесторов и разработчиков, в том числе:

  • Кросс-блокчейн-совместимость, которая позволила бы использовать все больше и больше криптографии в других сетях, а не только самостоятельно.
  • Экспансия за пределы Ethereum на такие платформы, как Binance и Huobi.
  • Интеграция с централизованными финансами для обеспечения совместимости, такой как привязка кредитных рейтингов к протоколам кредитования DeFi, присвоение недвижимости в качестве залога по криптокредиту и многое другое.