加密货币在过去一年中崛起的核心是去中心化金融（简称DeFi）的增长，这有助于提高以太坊网络的受欢迎程度，同时为金融领域引入了许多新的创新。
通过 DeFi 平台流动的资金已经从 2020 年 6 月的 10 亿美元增加到 2021 年 5 月的近 900 亿美元，这表明 DeFi 平台的迅速增长和采用可能会进一步改变金融交易的发生方式。
下面详细介绍一下 DeFi 是什么，它是如何运作的，以及它对金融的未来意味着什么。
什么是DeFi？
从技术上讲，所有形式的加密货币都可以称为去中心化金融，因为所有加密货币本质上都是去中心化的——这长期以来一直是它们的主要优势之一。 但DeFi这个词更具体一些。
DeFi特指各种基于区块链的金融应用程序，旨在破坏传统的金融体系，许多人认为这些金融体系过于过时且控制过度，无法在现代全球范围内发挥最佳有效作用。
当前的金融体系主要由中介机构定义 - 集中的第三方中介机构，他们可以通过为用户提供对其资金的较少直接控制来限制交易的效率和复杂性。
DeFi旨在通过将区块链的概念应用于更复杂的财务问题来对抗这个古老的系统，让用户以更安全的方式和基于任何人都可以控制的代码，对他们的资金有更多的控制和透明度。
删除中间人
数字资产的一个核心方面是缺乏中介。 即使在比特币平台上，银行等机构也被从交易等式中删除，允许双方直接相互交易。
DeFi 更进一步，将中心化中间商从更复杂的交易（如贷款、保险、众筹等）中移除。 DeFi市场始终是开放的，没有能够阻止支付或拒绝访问的中央机构。
DeFi 基本上对任何有互联网连接的人开放，无需从另一个实体那里持有您的资金，该实体可能需要数天时间来处理交易，并且可以访问您的身份和其他个人信息。
DeFi应用
DeFi空间的构建块是其应用程序，其中大部分基于以太坊平台 - 仅次于比特币的全球第二大区块链网络。 以太坊与比特币的不同之处在于，除了进行简单的点对点交易外，它还可用于创建去中心化的应用程序。
智能合约是许多DeFi应用程序的主要基础，允许在满足某些条件（例如 当特定指标超过或低于某个阈值时，您的投资组合的资产配置会进行调整）。
DeFi 应用和实践的流行示例包括：
- 去中心化交易所（DEX），这是没有托管的自动交易平台，允许用户将货币兑换成其他货币。 DEX直接连接用户，允许他们在没有中介的情况下进行交易。
- Uniswap （UNI） 就是一个例子，如果您为其市场增加流动性，它允许您交易任何基于以太坊的代币或从中赚钱。
- 稳定币，是与黄金或美元等非加密货币资产挂钩的加密货币形式。 将加密货币与法定资产挂钩有助于随着时间的推移稳定价格。
- 泰达币（USDT）是第一个进入市场的稳定币，也是使用最广泛和采用的稳定币，市值最大。 泰达币在美元上是一对一涂抹的。
- 使用智能合约取代中间管理贷款的中介机构的借贷平台。 许多最大的DeFi应用程序都是借贷平台。
- Maker （MKR） 是在以太坊网络上构建的最受欢迎的 DeFi 借贷平台之一，其目标是最大限度地减少其自己的稳定币 Dai 兑美元的价格波动。
- 流动性挖矿，一个术语，指浏览 DeFi 代币以寻找获得更大回报的机会的用户。
DeFi 的下一步是什么？
与加密货币类似，DeFi 未来的细节在很大程度上仍然未知，但已经确定了投资者和开发人员可以预期的一些不同机会，包括：
- 跨区块链兼容性，这将使在其他网络上使用越来越多的加密货币成为可能，而不仅仅是自己。
- 从以太坊扩展到币安和火币等平台。
- 与集中式金融集成以实现兼容性，例如将信用评分与 DeFi 借贷协议联系起来，将房地产作为加密贷款的抵押品等。